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연금 가입 전 필독! 연금보험, 연금저축, IRP, ISA 총정리
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개인연금 가입 전 필독! 연금보험, 연금저축, IRP, ISA 총정리

📌 개인연금 종류 3줄 요약

  1. 개인연금이란 스스로 가입하는 연금 형태의 금융 상품으로, 노후 준비에 관심이 있는 사람들에게 필수예요.
  2. 개인연금 종류에는 연금보험, 연금저축보험, 연금저축펀드, IRP가 있고, 연금처럼 활용할 수 있는 계좌로는 ISA가 있어요.
  3. 연금별로 세액공제 한도, 비과세 혜택, 중도인출 조건 등 장단점이 명확하니 잘 살펴보고 결정해야 해요.

노후를 위해 개인연금을 들기로 마음먹었다가, 종류가 너무 많아 헷갈렸던 적 있으실 거예요. 오늘 개인연금의 종류와 내게 맞는 개인연금은 무엇일지 모두 알려드릴게요.

🧐 개인연금이란?

개인연금이란 개인이 스스로 가입하는 연금 형태의 금융 상품이에요. 노후에 국민연금 말고도 정기적인 수입을 얻기 위한 것으로 보험회사, 은행, 증권회사 등 다양한 금융기관을 통해 가입하면 되어요. 스스로 납입액, 납입 기간을 정할 수 있고 세액공제도 가능해서 노후 준비에 관심이 있는 사람들에게 필수로 여겨지곤 해요.

🔎 개인연금의 종류와 특징을 알아보아요

👨🏻‍🦳
연금보험 연금보험이란 생명보험회사에서 만들고 판매하는 보험 상품이에요. 일정 기간 보험료를 납부하고 은퇴 후 받는 생명보험인 셈이죠. 본인 상황에 따라 사망할 때 까지 또는 원하는 기간 동안 정해진 금액을 받을 수 있어요. 1. 공시이율형 연금보험 시중 금리에 따라 이율이 바뀌어, 연금액이 결정되어요. 금리가 떨어져도 최저보증이율을 보장하고 있어요. 2. 변액 연금보험 보험사가 소비자가 낸 보험료의 일부를 주식이나 채권에 투자해서 수익을 내는 보험을 말해요. 운용 실적에 따라 높은 수익을 기대해 볼 수 있어요.
👵🏻
연금저축 연금저축이란 개인이 노후를 대비하여 가입하는 저축 제도의 개념으로 이해하면 쉬워요. 이 제도를 운용하는 금융회사에 따라 연금저축보험, 연금저축펀드 등의 상품이 만들어지는 거예요. 연금저축을 활용한 상품은 납입 시 소득세를 깎아주고, 납입 금액의 16.5%라는 세액공제 혜택도 있어요. 1. 연금저축보험 연금저축보험은 연금저축 제도를 활용해 만든 보험 상품으로, 보험사가 운용하며 납입한 보험료에 이율을 붙여 주는 상품이에요. 정부에서 매년 세제혜택을 제공해요. 보험사 말고도 은행, 증권사에서도 가입할 수 있어요. 2. 연금저축펀드 연금저축펀드는 연금저축 제도를 활용해 만든 펀드 상품으로, 자산운용사가 투자 등의 방법을 통해 운용한 후 수익률에 따라 결정된 연금을 주는 상품이에요. 국내 주식형, 채권형 등 다양한 펀드 상품이 있어 원하는 대로 골라 투자할 수 있어요.
👴🏻
IRP(개인형퇴직연금제도) IRP란 퇴직금 전용 계좌예요. 퇴직금과 연금이 무슨 상관이냐고요? 2022년 4월부터 퇴직연금 가입자의 퇴직금을 IRP 계좌로만 수령할 수 있게 되었고, 55세 이후에 연금처럼 받을 수 있기 때문에 개인연금처럼 여겨지고 있어요. 또 세액공제 등의 세금 혜택을 누릴 수 있어 더 주목을 받고 있어요. *Individual Retirement Pension
🔑
ISA(개인종합자산관리계좌) ISA란 정부에서 도입한 제도로, 다양한 금융상품의 투자와 관리를 한 곳에서 할 수 있는 계좌를 말해요. 연금은 아니지만, 일정 가입 기간을 채울 시 연금저축계좌나 IRP로 전환할 수 있기 때문에 연금 이야기가 나올 때 항상 빠지지 않고 등장해요. 마찬가지로 세액공제 혜택이 있기 때문에 만능 계좌로도 불리고 있어요. *Individual Saving Account

각 연금의 종류에 대해 이해가 되셨다면, 아래 장단점이 한눈에 들어올 거예요.

🥸 나에게 맞는 개인연금 찾아보아요

이렇게 다양한 연금 중 나에게는 어떤 연금이 맞을까요? 상황별로 살펴보아요.

  1. 한 계좌에서 다양하게 투자해 보고 싶고, 세금을 최대한 많이 아끼고 싶어요. 하나의 계좌에서 관리가 가능하고, 세액공제 한도가 높은 IRP를 추천해요.
  2. 저는 공격적으로 투자하는 편이지만, 목돈이 묶일까봐 걱정이에요. 다양한 펀드 상품에 투자할 수 있고, 비교적 인출이 자유로운 연금저축펀드를 추천해요.
  3. 저는 투자에 관심도 경험도 없지만, 개인연금은 필요할 것 같아요. 안정성이 최고예요. 보험사가 비교적 안정성 있게 운용해 주는 연금저축보험을 추천해요.
  4. 연금 관련한 투자는 처음이라 오랜 기간 가입해야 하는 상품은 부담스러워요. 의무 가입 기간 3년 이후에 자유롭게 기간을 설정할 수 있는 ISA를 추천해요.

지금까지 개인연금의 종류부터 장단점, 상황별 연금 추천까지 알아보았어요. 여러분에게는 어떤 연금이 매력적으로 느껴지시나요? 찬찬히 살펴보고 선택한다면, 불안한 노후를 꼼꼼히 준비할 수 있을 거예요.

*이 콘텐츠는 금융위원회, 금융투자협회, 한국투자신탁운용, KBS의 자료를 참고했어요.