📌 개인 연금 가입 금융사 고르기 3줄 요약

1. 연금저축은 그 종류에 따라 금융사를 다르게 선택할 수 있어요. 높은 수익률을 중시하면 은행이나 증권사가 운영하는 연금저축펀드, 안정성을 원한다면 보험사가 운영하는 연금저축보험을 추천해요.
2. 수수료 구조가 복잡한 IRP 특성상, IRP를 운용할 금융사를 선택할 때는 금융사별 수수료를 비교하며 확인하는 것이 중요해요.
3. ISA도 상품의 종류에 따라 계좌를 운용할 금융사가 달라져요. 예금과 투자 상품을 함께 운용하고 싶다면 은행과 증권사에서 운영하는 신탁형을 선택하고, 국내외 주식과 ETF로 과감하게 투자하고 싶다면 증권사와 보험사의 중개형을 선택하는 것이 좋아요.

[투자소식] #11. 은행, 증권사, 보험사 중 개인 연금 가입 어디서 하면 좋을까요?

개인 연금에 가입하려는데, 어디에서 가입하면 좋을지 고민 중이시라고요. 다양한 금융사와 상품 중, 최대한 수수료가 낮고 수익률은 높은 상품을 찾고 싶으실 텐데요. 금융사마다 제공하는 상품의 수수료, 투자 옵션, 서비스가 모두 달라 선택이 어려울 수 있어요. 오늘은 개인 연금 가입을 어디서 하면 좋을지 개인 연금 상품별로 금융사를 선택하는 팁을 알려드릴게요.

💰 연금 가입 첫째! 연금저축 가입은 어디서 하면 좋을까요?

연금저축은 젊었을 때 미리 여윳돈을 저축해두고, 노후에 연금 형태로 수령하는 상품인데요. 연금저축은 크게 ‘연금저축펀드’와 ‘연금저축보험’으로 나눌 수 있어요. 연금저축펀드는 증권사나 은행에서, 연금저축보험은 보험사에서 가입할 수 있기 때문에, 어떤 상품을 선택하는지에 따라 금융사도 달라져요. 그래서 두 상품을 자세히 알아본 뒤에 선택해야 하는데요. 특히, 각각의 장단점을 고려하여 자신의 상황에 맞추어 선택하는 것이 중요하죠. 선택이 어렵다면, 아래 세 가지 질문에 답해보세요. 답변에 따라 더 적합한 상품을 찾을 수 있을 거예요.

Q1. 매달 납입이 가능한가요? 연금저축펀드는 원할 때 원하는 만큼의 돈을 자유롭게 납입할 수 있어요. 그래서 프리랜서나 자영업자처럼 수익이 일정하지 않은 분에게 유리한 상품이죠. 반면, 연금저축보험은 매달 정해진 날짜에 같은 금액을 납입해야 하기 때문에, 꼬박꼬박 적금을 넣듯 꾸준히 납입할 수 있는 분들에게 추천해 드려요.

Q2. 수익률이 높은 상품을 원하나요? 연금저축펀드는 운용 실적에 따라 수익률이 적용돼요. 그래서 고위험 투자에 자신 있고, 수익성을 중시하는 분에게 추천드려요. 이와 달리 안정적인 자산을 원하고, 투자에 초보이거나 보수적인 성향을 가진 분도 많을 텐데요. 이런 분들에게는 연금저축보험이 적합해요. 정해진 이자를 받을 수 있어, 안정적인 수익이 보장되기 때문이죠.

Q3. 원금이 보장되는 상품을 선호하나요? 연금저축보험은 예금자보험 한도까지 원금을 보장해요. 그래서 안정성을 추구하시는 분에게 적합한 상품이죠. 하지만 연금저축펀드는 수익률을 높이 올릴 수도 있는 대신, 원금을 보장하지 않아요. 그렇기 때문에 투자 경험이 있거나, 투자에서 발생할 수 있는 위험을 감수할 수 있다면 펀드를 고려해 보는 것이 좋아요.

🧐 연금 가입 둘째! IRP 가입은 어디서 하는 게 좋을까요?

IRP를 운용할 금융사를 선택할 때 눈여겨봐야 할 부분은, 바로 ‘수수료’예요. IRP의 수수료에는 ‘운용관리 수수료’와 ‘자산관리 수수료’가 있어요. 그리고 조건에 따라 수수료가 조정되는 경우도 있는데요. 이렇게 수수료 구조가 조금 복잡하기 때문에, 금융사별 수수료를 꼼꼼하게 확인하고 비교하여 선택하는 것이 좋아요.

🤔 연금 가입 셋째! ISA는 원하는 투자 대상과 성향에 따라 선택하세요

ISA는 개인종합자산관리계좌를 말해요. 한 개의 계좌에서 다양한 금융상품을 통합하여 관리할 수 있고, 발생한 이익에 대해 세제 혜택을 받을 수 있는 금융상품이죠. ISA에 가입하기 위해 금융사를 선택하기 전, 가장 먼저 ISA의 3가지 유형을 살펴보아요.

1. 신탁형 • 예금 상품이 결합되고 리츠, ETF, 상장형 수익 증권, ETN, 펀드, 파생결합증권/사채, 예금, RP 등에 투자할 수 있어요. • 은행, 증권사에서 개설할 수 있어요.

2. 중개형 • 하나의 계좌에 펀드, ELS, RP와 같은 다양한 금융상품과 국내 상장주식을 자유롭게 운용하여 통합 관리할 수 있어요. • 증권사, 보험사에서 개설할 수 있어요.

3. 일임형 • 투자전문가가 제시한 모델포트폴리오를 선택하여 전문가에 의해 운용되어요.

대부분 일임형보다는 스스로 투자하고 관리할 수 있는 중개형이나 신탁형 중에서 고민하는데요. 예금과 함께 ETF, 채권을 주로 운용하고 싶다면 은행, 증권사의 신탁형을 선택하고, 과감한 투자를 다양하게 하고 싶다면 증권사와 보험사의 중개형을 선택하는 것을 추천해 드려요. 이처럼 ISA는 자신이 원하는 수익성과 투자 선호도에 맞추어 그 유형을 고른 뒤, 금융사마다 제공하는 서비스와 수수료를 살펴보며 금융사를 선택하는 것이 좋아요. 참고로, ISA는 전 금융기관을 통틀어 하나만 개설할 수 있기 때문에 신중하게 선택하세요.

💡 개인 연금 가입 전 확인해 볼만한 사이트 추천해 주세요!

개인 연금 가입 전, 자세한 정보가 궁금한 분은 아래 사이트에서 각 금융사의 개인 연금 상품을 비교해보세요. 하지만 이러한 조사는 참고만 한 뒤, 원하는 금융 회사의 홈페이지나 앱에서 자세한 내용을 확인해야 한다는 사실도 꼭 잊지 마세요.

1. 금융감독원 • 연금저축: [금융감독원] – [통합연금포털] – [연금상품비교공시] – [연금저축 비교공시] • IRP : [금융감독원] – [통합연금포털] – [연금상품비교공시] – [퇴직연금비교공시] – [맞춤형 수수료] ➡️ 금융감독원 홈페이지 바로가기

2. 전국은행연합회 • IRP : [전국은행연합회] – [금융상품 비교공시 바로가기] – [퇴직연금 수익률 비교] – [제도유형 개인형IRP 선택] • ISA : [전국은행연합회]– [금융상품 비교공시 바로가기] – [ISA전용 예금금리 비교] ➡️ 전국은행연합회 홈페이지 바로가기

3. 금융투자협회 • ISA : [금융투자협회] – [전자공시서비스] – [ISA 다모아] – [신탁형 수수료 비교공시] or [일임형MP비교] ➡️ 금융투자협회 홈페이지 바로가기

지금까지 개인 연금 상품별로 금융사를 선택하는 팁을 알아보았어요. 가입하고자 하는 상품이나 투자 성향 등 각자의 상황에 따라 다양하게 선택할 수 있는데요. 소중한 미래를 위한 개인 연금인 만큼, 금융사도 신중하게 선택하여 노후 자금을 든든하게 마련해 보세요.

*이 콘텐츠는 한화투자증권으로부터 제공받았습니다. 원문은 한화투자증권 블로그 내 미래설계now 시리즈 중 <은행이냐, 증권사냐, 보험이냐 그것이 문제로다! 개인 연금 가입 최적의 금융사 고르는 법>입니다.