📌 개인연금 추천 3줄 요약

1. 높은 수익을 목표로 하는 분들은 다양한 투자 상품을 통해 자금을 운용할 수 있는 연금저축을 추천드려요.
2. 안정적으로 자산을 운용하며 세금도 절약하고 싶은 분들에게는 IRP를 추천드려요.
3. 프리랜서처럼 수입이 일정하지 않은 분들은 높은 수익률을 기대할 수 있는 투자 상품과 안정자산을 동시에 운용할 수 있도록, 연금저축과 IRP를 함께 활용해 보세요.

[투자소식] #5. 어떤 개인연금 상품이 나와 맞을까? 개인연금 추천해 드려요

연금저축과 IRP는 비슷해 보이지만, 확연한 차이를 가진 개인연금 상품인데요. 아직 내 상황과 성향에 맞는 상품이 어떤 것인지 헷갈리는 분들이 많으실 거예요. 그래서 오늘은 연금저축 IRP 차이를 사례로 알아보며, 나에게 맞는 상품을 찾아보도록 해요.

1️⃣ 개인연금 추천 1: 소규모 카페를 운영하는 40세 자영업자 김토뱅

김토뱅은 매월 안정적인 수입을 올리고 있지만, 노후 대비를 위해 장기적인 투자 계획을 세우려고 해요. 김토뱅은 어느 정도 투자 경험이 있어서, 리스크를 감수하더라도 높은 수익을 바라고 있어요. 높은 수익이 목표인 김토뱅은 투자 성향이 확실하기 때문에 다양한 투자 상품에 자금을 운용할 수 있는 연금저축을 선택했어요. IRP에 비해 수수료가 낮고 자금을 유연하게 운용할 수 있기 때문에, 장기적인 투자에 유리하다는 것도 크게 작용했죠.

2️⃣ 개인연금 추천 2: 대기업에 재직중인 45세 직장인 최뱅크

최뱅크는 퇴직금과 함께 안정적으로 자산을 운용하여 노후에도 꾸준히 수입을 유지하고 싶어요. 지금 소득이 높아 세금 절약도 중요한 고려 사항 중 하나죠. 최뱅크는 안정적인 자산 운용과 세금 절약을 위해 IRP를 선택했어요. 최소 금액을 안정자산에 투자하는 IRP는 보수적인 투자 성향을 가진 최뱅크에게 위험 부담을 줄여주었어요. 그뿐만 아니라 연간 900만 원까지 세액 공제를 받을 수 있다는 것도 큰 장점이었죠. 비교적 금액이 높은 퇴직금은 안정적으로 보관하고, 퇴직소득세까지 유예할 수 있었어요.

3️⃣ 개인연금 추천 3: 높은 소득을 얻고 있는 35세 프리랜서 박토스

박토스는 프리랜서로 활동하며 비교적 높은 수입을 내고 있어요. 하지만 일거리가 항상 많을 거라는 보장이 없기 때문에, 수입이 높을 때 노후 대비를 철저히 해두려고 해요. 최뱅크는 안정자산을 운용함과 동시에 다양한 투자 상품을 활용하고 싶어서, 연금저축과 IRP를 함께 활용하여 최대 납입 금액인 1,800만 원을 운용하기로 했어요. 박토스는 다양한 투자 상품에 자금을 나눠서 관리하는 연금저축과 안정자산이 꼭 필요한 IRP를 동시에 운용함으로써, 자신의 투자 성향을 충족할 수 있었어요. 프리랜서로서 일정하지는 않지만, 이따금씩 목돈을 쥘 수 있는 수입 특성을 활용해, 매년 세액 공제를 위한 납입한 것이죠.

지금까지 김토뱅과 최뱅크, 박토스의 사례로, 개인마다 연금저축과 IRP 중 어떤 개인연금 상품을 선택할 수 있을지 알아보았어요. 앞선 사례들처럼, 각자의 재무 상황과 투자 성향에 맞는 상품이 무엇인지 꼼꼼하게 따져보고 선택하는 것이 중요한데요. 여러분도 나에게 맞는 개인연금 상품이 무엇인지 살펴보며, 든든하고 행복한 노후를 준비해 보세요.

*이 콘텐츠는 한화투자증권으로부터 제공받았습니다. 원문은 한화투자증권 블로그 내 미래설계now 시리즈 중 <연금저축 vs IRP 비교! 나에게 맞는 퇴직연금상품은 무엇일까?>입니다.