2026 새로워진 햇살론, 햇살론일반과 햇살론특례 살펴봐요

📌 햇살론 3줄 요약

1. 햇살론이 2026년부터 햇살론일반, 햇살론특례 두 가지 종류로 단순해졌어요.

2. 햇살론일반, 햇살론특례 모두 모든 금융업권에서 이용할 수 있어요.

3. 햇살론특례 보증 금리는 연 12.9%로 전보다 3.4%p 낮아졌어요.

2026년부터 정부의 서민금융지원 정책인 햇살론이 새롭게 개편됐어요. 햇살론 종류가 더 단순해졌고, 햇살론을 제공하는 금융회사도 늘어났어요. 오늘은 햇살론이 무엇인지부터, 새로 달라진 부분까지 차근차근 알아볼게요.

✏️ 햇살론이 뭐예요?

햇살론은 정부가 지원하는 서민금융 대출 상품이에요. 정부, 주로 서민금융진흥원이 보증을 서고, 은행이나 저축은행 같은 금융회사가 대출해 줘요. 저소득·저신용자가 높은 금리의 대부업이나 불법사금융 대신, 은행 같은 믿을 수 있는 곳에서 돈을 빌릴 수 있도록 돕기 위한 제도예요.

토스뱅크에서도 햇살론을 신청할 수 있어요. 토스뱅크 햇살론은 은행에 직접 찾아가지 않아도, 앱에서 간편하게 확인하고 신청할 수 있어요.

☀️ 햇살론이 개편되었어요

올해부터 햇살론의 구조와 내용이 바뀌었어요. 이번 개편을 통해 햇살론 상품의 종류가 더 단순하게 정리되었고, 일부 조건에서 금리가 인하되었어요. 지금부터 무엇이 어떻게 달라졌는지 하나씩 살펴볼게요.

1️⃣ 햇살론일반과 햇살론특례로 나뉘어요 기존에 네 종류였던 햇살론의 종류가 햇살론일반, 햇살론특례의 두 종류로 정리됐어요. • 햇살론일반: 기존의 근로자햇살론과 햇살론뱅크가 햇살론일반으로 통합됐어요. *근로자햇살론: 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출로, 2025년 12월 31일 보증 종료 *햇살론뱅크: 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 제도로, 2025년 12월 31일 보증 종료 • 햇살론특례: 기존의 햇살론15와 최저신용자 특례보증이 통합됐어요. *햇살론15: 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원, 2025년 12월 31 보증 종료. *최저신용자 특례보증: 불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품, 2025년 12월 31일 보증 종료.

2️⃣ 취급 업권이 확대됐어요 이제 햇살론은 은행, 저축은행, 상호금융, 보험사 등 모든 금융업권에서 취급해요. 기존에는 햇살론 종류에 따라 이용할 수 있는 금융회사가 달라서 복잡했어요. 이번 개편으로 햇살론을 신청하는 게 더 단순해졌어요.

3️⃣ 특례보증 금리가 낮아졌어요 햇살론특례보증의 금리가 내려갔어요. 기존 연 15.9%였던 금리가 연 12.5%로 낮아졌어요. 사회적배려대상자*는 연 9.9%의 더 낮은 금리가 적용돼요.

✅ 햇살론일반, 자세히 살펴봐요

햇살론일반은 신용이 낮거나 소득이 적은 사람들의 생계비를 지원하는 대출이에요. 은행 같은 금융회사 대출을 받기 어려운 분들이 생활자금을 마련하고 경제적으로 자립할 수 있도록 돕기 위한 정부의 지원이죠. 햇살론일반의 조건과 내용을 하나씩 살펴볼게요.* *일부 내용은 금융회사 별로 다를 수 있어요.

☑️ 지원대상 기본적으로 서민금융진흥원 보증서 발급이 가능하고, 소득 조건을 만족하면 햇살론일반의 지원대상이 될 수 있어요. 소득 조건은 아래 두 조건 중 하나를 만족해야 해요. • 연 소득 3,500만 원 이하(신용점수 무관) • 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용점수 하위 20% 토스뱅크에서 햇살론일반 대출을 받으려면, 재직요건도 만족해야 해요. 토스뱅크 햇살론일반의 재직요건은 재직 및 사업영위기간이 3개월 이상이고, 3개월 이상 소득증빙이 가능한 급여소득자 및 개인사업자예요.

☑️ 금리 햇살론일반의 대출금리*는 최고 연 10.00%예요. 토스뱅크 햇살론일반은 최저 연 5.25%~최고 연 10.00%의 금리가 적용돼요. *대출금리=기준금리+고객별 가산금리

☑️ 보증료 햇살론일반의 보증료는 연 2.5% 이내예요. 토스뱅크에서는 연 2.4%~연 2.5%의 보증원금(대출금액의 90%)에 대해서 보증료율이 계산돼요.* *토스뱅크 햇살론일반의 보증료는 대출받기 전에 보증료를 먼저 내요(선취).

☑️ 보증한도 서민금융진흥원의 햇살론일반 보증한도는 최대 1,500만 원이에요. 토스뱅크 햇살론일반의 대출한도는 서민금융진흥원의 보증한도 이내로, 최소 100만 원에서 최대 1,500만 원이에요.

☑️ 대출기간 및 상환방법 햇살론일반은 원리금균등분할상환*의 방법으로 갚아요. 대출기간은 5년 이내이고, 1년 단위로 신청할 수 있어요. *원리금균등분할상환: 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 내요.

✅ 햇살론특례, 자세히 살펴봐요

햇살론특례는 은행 등 금융회사의 대출이 어려울 정도로 신용이 낮은 최저신용자를 돕기 위한 대출상품이에요. 즉, 대부업이나 불법사금융처럼 금리가 높은 곳에서 돈을 빌릴 수밖에 없는 상황에도 금융회사의 대출을 이용할 수 있게 도와주는 거예요.

☑️ 지원대상 햇살론특례의 지원대상 조건은 연소득 3,500만 원 이하이면서, 신용점수 하위 20%예요.

☑️ 금리 햇살론특례의 대출금리*는 연 12.5% 이내고, 토스뱅크의 햇살론특례 대출금리는 연 12.5%로 고정이에요. 여기엔 보증료가 포함돼요. 사회적배려대상자의 대출금리는 연 9.9% 이내예요.

☑️ 보증료 토스뱅크 햇살론특례 보증료는 연 5.4%~연5.5%예요. 대출금리에 더해서 계산돼요.* *토스뱅크 햇살론특례의 보증료는 금리에 반영돼요. 매월 원리금에 포함되어 일괄 수납 후 서민금융진흥원으로 납부돼요.

☑️ 보증한도 서민금융진흥원의 햇살론특례 보증한도는 최대 1,000만 원이에요. 토스뱅크 햇살론특례로는 최소 100만 원에서 최대 1,000만 원을 빌릴 수 있어요.

☑️ 대출기간 및 상환방법 햇살론특례의 대출기간은 3년 또는 5년이에요. 햇살론특례도 햇살론일반처럼 원리금균등분할상환의 방법으로 갚아요.

🐥 청년이라면 햇살론유스 신청할 수 있어요.

청년이라면 햇살론유스를 이용할 수 있어요. 햇살론유스는 대학생·청년들이 돈 걱정 없이 학업·취업 준비·사업에 집중할 수 있도록 지원하는 대출 상품이에요. 햇살론유스는 햇살론일반보다 금리가 낮아요.

햇살론유스의 지원대상은 만 19세 이상 34세 이하의 연소득 3,500만 원 이하의 청년이에요. 지원 대상 유형은 사회초년생, 취업준비생, 청년사업자로 나뉘어요. 유형이나 조건에 따라 대출금리와 보증료율이 달라질 수 있어요. *사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 취업준비생: 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년 청년사업자: 창업 1년 이하 저소득 청년 개인사업자

토스뱅크에서도 햇살론유스를 신청할 수 있어요. 서민금융진흥원에서 발급받은 보증번호만 있으면 토스 앱에서 간편하게 신청해요.

💬 햇살론, 자주 묻는 질문도 살펴보아요

1️⃣ 햇살론 보증료가 뭐예요? ✅ 햇살론 보증료는 대출에 문제가 생길 경우를 대비해, 서민금융진흥원이 대신 갚아주겠다는 보증을 서주는 대가로 내는 수수료예요. 이 보증 덕분에 저신용·저소득자도 은행과 같은 금융회사에서 비교적 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있어요.

2️⃣ 햇살론일반과 햇살론특례 중복으로 대출받을 수 있나요? ✅ 햇살론일반과 햇살론특례는 중복 대출 가능해요. 최대한도 내 1회 추가대출이 가능하고, 기존 이용 금융사뿐만 아니라 타 금융사 이용도 가능해요. 햇살론으로 받은 대출을 모두 갚은 경우, 횟수 제한 없이 반복이용도 가능해요.

3️⃣ 토스뱅크 햇살론 신청 가능 시간이 궁금해요. ✅ 토스뱅크 햇살론은 평일 8시 30분부터 18시 30분까지 신청할 수 있어요. 공휴일은 보증서 발급 제한으로 대출신청을 할 수 없어요. 또한, 23시 30분부터 다음날 0시 30분까지는 연계 기관의 시스템 점검 등으로 대출 실행이 제한될 수 있어요.

이번 햇살론 개편으로 햇살론의 접근성과 편의성이 전보다 더 좋아졌어요. 햇살론은 신용이나 소득이 낮아도, 높은 금리의 불법사금융이 아니라 은행 같은 믿을 수 있는 금융회사에서 대출받을 수 있도록 돕는 정부의 지원 제도예요. 갑자기 자금이 필요할 때, 선택지가 많지 않았던 분들에게 햇살론은 든든한 대안이 되어줘요. 필요한 순간에 정부 지원 대출을 더 쉽게 이용할 수 있도록, 토스뱅크가 도와드릴게요.

*이 콘텐츠는 금융위원회, 서민금융진흥원의 자료를 참고했어요.