🤔 변액보험이 뭐예요?

계약자가 납부한 보험료 중 위험보험료와 사업비를 제외한 나머지 금액이 투자되어, 투자 실적에 따라 발생한 손익을 배분하는 보험이에요.

💰 변액보험도 원금손실이 발생할 수 있어요

변액보험은 실적배당형 보험상품이기 때문에 투자결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있어요.

사례 A씨는 변액연금보험을 유지하던 중 목돈이 필요해서 보험사에 문의했더니 원금보다 적은 금액만 받을 수 있다고 안내를 받았어요. 이에 A씨는 금융감독원에 민원을 제기했어요. 하지만 상품설명서에 원금손실의 가능성이 명시되어 있고, 이를 이해했음을 확인하는 자필서명과 답변이 확인되어 원금을 손실했어요.

📃 가입할 때 적합성진단은 필수!

적합성진단은 소비자의 보험성향과 투자성향을 확인해 주는 절차인 만큼 꼭 진단을 받고 진단결과를 확인하세요. 진단결과를 확인하지 않을 경우 부적합한 계약 체결로 불이익을 받을 수 있어요.

사례 B씨는 변액보험 가입 과정에서 보험설계사가 적합성 진단을 대리로 진행하였고, 진단결과도 통지하지 않아 부적합한 상품을 가입했다며 해지를 요청하는 민원을 제기했어요. 하지만 B씨가 가입할 때 ‘직접 적합성 진단을 진행하고 확인했다'는 자필 서명을 했고, 이에 민원을 수용하기 어렵다는 결론이 났어요.

❌ 변액종신보험은 저축 목적으로 사용해선 안 돼요

변액종신보험은 사망보장을 주목적으로 하는 보장성 보험이기 때문에 저축 목적에 부합하지 않는 상품이에요. 변액보험은 보장성보험인 변액종신보험과 저축성보험인 변액연금보험 등으로 구분되니, 상품의 성격을 잘 확인하세요.

사례 D씨는 변액종신보험을 저축성 상품으로 알고 가입했으나, 사망보장이 주목적이라는 사실을 알게 되어 보험료 반환을 요구하는 민원을 제기했어요. 하지만 가입 당시에 상품의 주요 내용에 대해 이해하였음을 확인하는 덧쓰기와 자필서명이 확인되어 민원 수용이 불가했어요.

📌 안전한 보험 사용을 위한 변액보험 소비자 행동요령

1. 유니버셜* 기능의 불이익을 확인하세요. 변액유니버셜보험 가입 후 유니버셜기능 지속 사용 시 불이익(조기해지, 보장기간 축소 등)이 발생할 수 있으니 유의하세요. * 유니버셜 기능이란? 중도 인출, 납입 유예, 추가 납입 등의 기능이 있어요.

2. 경제 상황에 맞게 펀드를 변경하세요. 변액보험은 계약 후 경제 상황에 맞게 펀드 변경이 가능하니 잘 활용하되, 펀드 변경에 대한 횟수 제한이 있으므로 신중하게 변경하세요.

3. 추가납입제도를 활용하세요. 수익률을 높이기 위해서는 사업비가 낮은 추가납입제도를 활용하는 것이 좋아요. 이를 활용하기 전에 구체적인 사항은 보험사에 문의하세요.

* 이 콘텐츠는 금융감독원이 제공했어요