금테크, 금 투자하는 방법 알아봐요
📌 금 투자 3줄 요약
1. 미국 금리 인하와 경제 불확실성, 지정학적 위험 등으로 금값이 계속 올라 사상 최고치를 기록했어요.
2. 금은 안전자산으로 가치가 안정적이고, 인플레이션이나 환율 변동에도 투자자산을 지키는 헤지 수단이에요.
3. 금 투자는 실물 금, 금 통장, KRX 금 현물 계좌, 금 ETF 등 다양한 방법으로 할 수 있어요.
요즘 금값이 계속 오르면서 금 투자에 대한 관심이 높아지고 있어요. 최근 국제 금 가격은 온스*당 3,900달러를 넘어 사상 최고치를 기록했고, 국내 금값도 한 돈에 70만 원이 넘는 가격으로 올랐어요. 오늘은 최근 금값이 오르고 있는 이유부터, 금 투자의 다양한 방법까지 자세히 알아볼게요.
• 온스: 무게를 재는 단위로, 1온스는 약 28.3g이에요. • 트로이온스(T.oz): 금, 은, 플래티넘(백금) 등 귀금속에만 쓰는 단위로, 1트로이온스는 약 31.1g이에요. • 돈: 금, 은 등 주요 금속류 무게를 측정할 때 사용하는 단위로, 1돈은 3.75g이에요.
📈 금값, 왜 이렇게 오르는 거예요?
금은 오래전부터 ‘안전자산’으로 여겨졌어요. 다시 말해, 경제가 불안할 때도 가치를 잘 지키는 자산이라는 뜻이에요. 그래서 금은 경제 불확실성이나 인플레이션, 환율 변동 같은 위험을 분산하는 헤지 수단으로도 활용돼요.
그렇다면 최근 금값이 계속해서 오르는 이유는 무엇일까요?
1️⃣ 미국 연준의 금리 인하 최근 미국 연준이 금리를 인하했어요. 금리가 내려가면 은행 예금이나 채권에서 얻을 수 있는 이자가 줄어들어요. 그러면 사람들은 은행에 돈을 묶어두는 대신 시간이 지나도 가치가 유지되는 금을 보유하려고 해요. 이렇게 금 수요가 늘어나면서 금값이 올라요.
2️⃣ 미국 연방정부 셧다운 미국 셧다운은 정부 예산안이 통과되지 않아 연방정부 업무가 멈추는 상황을 말해요. 현재 미국의 민주당과 공화당이 예산안을 두고 합의하지 못하면서 미국 정부는 셧다운에 돌입했어요.* 이렇게 경제에 대한 불안이 커지면 투자자들이 위험한 자산 대신 안전한 금을 찾게 되고, 따라서 금값이 오르게 돼요. *2025년 10월 2일 기준
3️⃣ 각국 중앙은행의 금 보유 확대 세계 곳곳에서 벌어지는 전쟁과 같은 지정학적 위험으로 각국 중앙은행은 달러 대신 금을 늘려 외환 안정성을 확보하고 있어요. 실제로 중국, 폴란드, 인도 등 여러 나라가 금을 사들이며 금 수요가 커지고, 이는 금값 상승으로 이어지고 있어요.
🤲 실물 금 투자, 금을 직접 사서 보관해요
금 투자 방법 중 가장 직관적인 방법은 실물 금을 사는 거예요. 금은 금은방이나 은행 등에서 구매할 수 있어요. 한 번에 큰 골드바를 사기 부담스러우면, 한 돈이나 1g 정도의 작은 금, 이른바 ‘콩알금’으로도 금 투자를 시작할 수 있어요.
실물 금은 보유세나 증여세, 양도소득세와 같은 세금이 붙지 않는다는 장점이 있어요. 또한, 직접 손에 쥘 수 있어 심리적으로 안정감을 줘요. 하지만, 금을 살 때 부가가치세 10%가 붙고, 수수료도 붙을 수 있어요. 금반지나 장신구 형태로 사면 1~2%의 세공비도 추가돼요. 도난이나 분실 위험이 있어, 금고 등 안전한 곳에 보관해야 해요.
🏦 금 통장, 조금씩 금 투자할 수 있어요
골드뱅킹이라고도 불리는 금 통장은 통장에 돈을 넣어두면, 은행이 시세에 맞추어 그만큼 금을 적립해 줘요. 0.01g 단위로 금을 살 수 있어, 소액으로도 금 투자를 할 수 있다는 점이 골드뱅킹의 가장 큰 특징이에요. 다만 거래수수료 1%를 내야하고, 금을 팔 때 매매차익에 대한 배당소득세 15.4%를 내야 해요. 입출금이 자유롭지만, 일반 예·적금 상품과 달리 예금자 보호가 되지 않아 원금보다 손해를 볼 수 있다는 점도 반드시 고려해야 해요.
💰 금 현물 계좌, 세금 아낄 수 있어요
KRX 금시장에서 주식 거래하듯 금 투자 계좌를 개설해 금을 사고팔 수 있어요. KRX 금시장은 증권사 계좌를 통해 1g 단위로 금을 사고팔 수 있는 거래소로, 한국거래소가 운영하고 있어요. 매수한 금은 한국예탁결제원에서 안전하게 보관돼요. 적은 단위로 거래할 수 있어 소액으로도 금 투자를 시작할 수 있고, 특히 세금 부담을 최소화하고 싶은 투자자가 선호하는 방법이에요.
가장 큰 장점은 세금 혜택이에요. 양도소득세, 배당소득세, 부가가치세가 모두 면제되기 때문에 수익률을 높일 수 있어요. 거래 수수료도 증권사 기준 약 0.3%로 낮은 편이에요. 다만, 금을 실물 골드바로 찾을 때 10% 부가세와 2만 원 내외의 인출 수수료가 붙어요.
📊 금 투자, ETF로도 가능해요
증권사 계좌를 통해 금 ETF에 투자할 수도 있어요. 금 ETF는 금 현물*이나 선물 가격을 따라 움직이기 때문에 금 시세에 맞춰 수익이 결정돼요. 실물 금으로 찾기는 어렵지만, 주식 거래에 익숙하다면 간편하게 거래할 수 있다는 게 금 ETF의 큰 장점이에요.
국내 상장 금 ETF는 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 붙어요. 이때 ISA, IRP 계좌 등을 활용하면 절세 혜택을 누릴 수 있어요. 해외 상장 금 ETF는 연 250만 원을 초과한 매매차익에 대해 22%의 양도소득세가 부과되고, 환율 영향도 받아요.
나에게 맞는 금 투자 방법은 무엇일까요?
✨ 실물 금 투자는 금을 직접 보관하면서, 장기적으로 안전자산 효과를 누리고 싶은 분에게 적합해요. ✨ 금 통장은 실물 금 보관이 부담스러운 분, 소액으로 금 투자를 시작하고 싶은 분에게 추천해요. ✨ 금 현물 계좌 투자는 세금 부담을 최소화하면서 금 투자하고 싶은 분에게 알맞아요. ✨ 금 ETF 투자는 주식처럼 간편하게 거래하고 싶은 분들에게 적합해요.
금은 유한한 광물이어서 희소성이 있고, 시간이 지나도 가치를 유지해요. 실물 금, 금 통장, KRX 금 현물 계좌, 금 ETF 등의 금 투자 방법을 투자 목적과 성향에 맞게 선택해 꾸준히 관리하면 재테크 효과를 높일 수 있어요.