주담대 신청부터 잔금일까지 할 일, 순서대로 정리했어요

📌 주담대 신청부터 잔금일까지 할 일 3줄 요약

1. 주택담보대출은 예상 한도 조회, 서류 제출, 심사, 계약, 대출 실행 다섯 단계로 진행돼요.

2. 집을 살 때는 늦어도 잔금일 15일 전까지 대출을 신청해야 해요.

3. 대출로 집값을 치러도 취득세, 중개 보수, 등기 비용은 따로 준비해야 해요.

주택담보대출은 신청하면 끝이라고 생각하기 쉬워요. 신청 뒤에도 서류 제출과 가족 동의, 심사가 남아 있고, 잔금일에는 송금 한도나 소유권 이전 서류처럼 미리 챙겨야 할 일도 있어요.

대출 단계, 잔금일 전에 챙길 일, 집을 살 때 드는 돈, 집을 산 뒤 지킬 조건까지 네 가지를 순서대로 정리했어요.

발행 정보 토스뱅크(TOSSBANK) | 2026.10.27

📝 주택담보대출 받기, 어떤 단계를 거치나요?

주택담보대출을 받기까지 다섯 단계를 거쳐요. 요즘은 앱에서 모두 진행할 수 있어요. 다만 집을 살 때는 잔금일 15일 전까지 신청을 마쳐야 하니, 여유 있게 3주 전쯤 시작하면 좋아요.

1️⃣ 예상 한도 조회 담보로 맡길 집 주소와 소득을 넣으면 내 상황에 맞는 예상 한도와 금리를 알 수 있어요. 아직 서류를 내기 전이라 정식 심사는 아니에요.

2️⃣ 서류 제출 대출받을 사람의 소득을 증명하는 서류와 매매계약서 등을 내요. 인증만 하면 대부분 자동으로 불러오고, 일부만 사진으로 올리면 돼요.

3️⃣ 심사 소득과 세대의 주택 수를 확인하고, 그 집의 시세와 권리관계를 살펴봐요. 가족의 주택 보유 여부를 확인하기 위해 세대원 동의가 필요해요.

4️⃣ 계약 대출 금액, 금리, 상환 방식을 확인하고 대출 계약을 맺어요.

5️⃣ 대출 실행 그 집의 등기부등본에 근저당* 설정을 마치면 잔금일에 대출금을 받아요. 대출은 평일에만 실행돼요. 잔금일이 주말이나 공휴일이면 일정을 앞당겨야 해요. *근저당은 대출을 갚지 못할 때를 대비해 은행이 집에 걸어두는 담보 권리예요.

📅 잔금일까지 무엇을 챙겨야 하나요?

잔금일은 남은 집값을 치르고 집의 소유권을 넘겨받는 날이에요. 이날 하루에 잔금 송금, 소유권 이전 등기, 대출 실행이 한꺼번에 진행돼요. 하나가 막히면 나머지도 처리하기 어려워져요. 그래서 미리 준비해두는 게 중요해요. 잔금일 전에 챙길 일 세 가지를 정리했어요.

💸 송금 한도를 미리 올려둬요 잔금은 금액이 커서 하루 송금 한도에 걸릴 수 있어요. 송금이 막히면 소유권 이전 등기와 대출 실행도 그날 안에 끝내지 못해요. 한도를 올리려면 본인 확인 절차가 필요하고 바로 적용되지 않는 경우도 있어요. 잔금일 당일에 진행하면 늦으니 미리 올려두는 게 좋아요.

📄 소유권 이전 서류를 준비해요 집의 주인이 바뀌려면 등기부등본에 적힌 이름을 바꿔야 해요. 이걸 소유권 이전 등기라고 하는데, 잔금을 치르는 날 바로 신청해야 해요. 그래서 집을 파는 사람에게서 등기에 필요한 서류를 그 자리에서 받고, 법무사가 당일에 접수해요. 대출을 받는다면 은행의 근저당권 설정 등기도 같은 날 함께 이뤄져요.

⏳ 대출 일정을 역산해봐요 잔금일에 돈을 받으려면 그날을 기준으로 거꾸로 일정을 세워야 해요. 서류 제출과 심사, 계약에 각각 시간이 걸리니 잔금일 3주 전쯤 시작하면 여유 있어요.

💰 집값 말고 또 어떤 돈이 드나요?

잔금일에 치를 돈은 집값만이 아니에요. 집을 사는 데 드는 돈은 크게 네 가지예요. 취득세, 중개 보수, 등기 비용, 그리고 대출을 받을 때 드는 비용이에요.

🏛️ 취득세 취득세는 집을 새로 가질 때 내는 지방세예요. 생애 최초로 집을 사면 감면을 받기도 해요. 정확한 세율과 감면 조건은 위택스에서 확인할 수 있어요.

🤝 중개 보수 공인중개사에게 내는 수수료예요. 요율 상한은 지자체 조례로 정해서 지역마다 다를 수 있어요.

✍️ 등기 비용 등기를 신청하려면 먼저 취득세를 내야 하고, 법무사 수수료가 들어가요. 대출을 받으면 근저당권 설정 등기에 등록면허세도 붙어요.

💳 대출을 받을 때 드는 비용 주택담보대출을 받으면 두 가지 비용이 더 붙어요. - 인지세: 대출 계약서에 붙는 세금이에요. 보통 은행과 고객이 절반씩 나눠서 내요. - 국민주택채권 매입비용: 등기를 신청하려면 법에 따라 국민주택채권을 사야 해요. 주택 건설 자금으로 쓰이는 채권이에요.

집값만 내고 나면 끝이 아니에요. 위 비용까지 더해서 현금을 얼마나 준비해야 하는지 계산해보는 게 좋아요.

🏦 토스뱅크 주택담보대출로 미리 준비해요

지금까지 신청 단계와 잔금일 준비, 집을 살 때 드는 비용을 살펴봤어요. 준비하다 보면 빠뜨리는 게 생기기 마련이에요. 토스뱅크 주택담보대출은 비용 계산과 진행 중에 생기는 궁금증, 한도 계산까지 앱에서 해결할 수 있어요.

🧮 집 살 때 드는 돈을 한 번에 계산해요 지금까지 신청 단계와 잔금일 준비, 집을 살 때 드는 비용을 살펴봤어요. 준비하다 보면 빠뜨리는 게 생기기 마련이에요. 토스뱅크 주택담보대출은 비용 계산과 진행 중에 생기는 궁금증, 한도 계산까지 앱에서 해결할 수 있어요.

🤖 궁금한 점은 상담 AI에게 바로 물어봐요 주택담보대출은 용어도 절차도 낯설어서 진행하다 막히는 순간이 생겨요. 토스뱅크에는 주택담보대출만 다루는 상담 AI가 있어서, 전화를 걸거나 은행에 가지 않아도 돼요. 조건과 절차를 학습해서 내 상황에 맞는 답을 알려주고, 밤이나 주말에 생각난 질문에도 곧바로 답을 해줘요. *상담 AI의 답변은 참고용이라 실제와 다를 수 있어요. 정확한 조건과 절차는 앱 안내를 확인해 주세요.

🔍 기존 대출이 있어도 한도를 미리 확인해요 대출 한도와 예상 금리는 주소와 소득만 입력하면 바로 확인할 수 있어요. 전세대출이나 기존 주담대가 남아 있어도, 그 대출을 갚는 조건으로 받을 수 있는 한도를 알려줘요.

토스뱅크 주택담보대출의 조건과 한도가 궁금하다면 다른 글에서 확인해보세요. ▶︎토스뱅크 주택담보대출 알아보기

🔑 집을 산 뒤에도 챙길 게 있나요?

대출을 받아 집을 샀다면 지켜야 할 조건이 있어요. 지키지 못하면 남은 대출을 한 번에 갚아야 할 수도 있어요. 반대로 소득이 늘면 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 권리도 있어요. 지켜야 할 조건과 쓸 수 있는 권리를 하나씩 정리했어요.

🏠 전입과 처분 조건을 기한 안에 지켜야 해요 수도권·규제지역에서 집을 사면서 대출을 받으면 두 가지 조건이 붙어요.

- 전입: 대출을 받은 뒤 6개월 안에 그 집으로 주소를 옮겨야 해요. - 기존 주택 처분: 이미 집이 한 채 있다면 6개월 안에 그 집을 팔아야 해요.

이 조건을 지키지 못하면 남은 대출을 한 번에 갚아야 하고, 3년간 모든 금융기관에서 주택 관련 대출을 받기 어려워져요. 이사 일정에 무리가 없을지 계약 전에 한 번 더 살펴보세요

🙌 소득이 오르면 금리 인하를 요구할 수 있어요 취업이나 승진으로 소득이 늘었다면 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있어요. 신용상태가 좋아졌을 때 쓸 수 있는 권리예요. 은행은 검토한 뒤 결과와 이유를 알려줘야 해요.

💬 주택담보대출, 자주 묻는 질문도 모았어요

1️⃣ 주택담보대출은 언제부터 알아봐야 하나요? ✅ 잔금일 3주 전쯤 시작하면 여유로워요. 서류를 내고 가족 동의를 받고 심사를 거치는 데 시간이 필요해요. 집을 살 때는 잔금일 15일 전까지 대출 신청을 마쳐야 하는 경우가 많아요.

2️⃣ 집 살 때 현금은 얼마나 준비해야 하나요? ✅ 집값에서 대출받을 금액을 뺀 나머지에 취득세와 중개 보수, 등기 비용을 더해야 해요. 정책에 따라 대출 한도가 정해져 있어서 집값이 비쌀수록 필요한 현금이 늘어나요.

3️⃣ 잔금일에 송금이 안 되면 어떻게 하나요? ✅ 당일에는 한도를 올리기 어려워요. 며칠 전에 미리 확인하고 올려두는 게 좋아요.

4️⃣ 취득세는 언제 내나요? ✅소유권 이전 등기를 신청하는 날까지 내야 해요. 등기 신청서를 접수할 때 취득세 납부 확인서를 함께 내기 때문에, 보통 잔금일에 법무사가 대신 납부해요. 법에서 정한 기한은 취득한 날(잔금일 또는 등기일 중 빠른 날)로부터 60일 이내예요. .

5️⃣ 전세대출이 남아 있는데 집을 살 수 있나요? ✅ 전세대출을 갚는 조건으로 주택담보대출을 신청할 수 있는 경우가 있어요. 잔금을 치르는 날 전세대출을 갚는다고 보고 한도를 계산해요. 금융회사마다 다르니 신청 전에 확인해보세요.

📝 꼭 확인해 주세요

이 글은 주택담보대출의 일반적인 절차를 안내하는 내용이에요. 실제 신청 조건과 일정은 금융회사와 상품마다 달라요. 세금과 수수료도 집값, 보유 주택 수, 지역, 시점에 따라 달라지니 실제 금액은 계약 전에 중개사나 법무사와 확인해보세요.

글에서 소개한 토스뱅크 주택담보대출의 조건은 아래와 같아요. 자세한 내용은 상품설명서와 약관에서 확인할 수 있어요.

집을 사는 일은 결정할 것도, 챙길 것도 많아요. 하지만 순서를 알면 덜 헤매요. 토스뱅크 주택담보대출과 함께라면 조금 더 수월해요. 한도 확인부터 비용 계산까지, 필요한 걸 앱에서 한 번에 볼 수 있어요. ▶︎토스뱅크 주택담보대출 알아보기

※ 이 콘텐츠는 2026년 10월 27일기준으로 작성했어요. 관련 제도나 기준은 변경될 수 있어요.

🔗 출처

- 금융위원회, "긴급 가계부채 점검회의 개최, 가계부채 관리 강화 방안 발표" (2025.06.27) - 위택스(행정안전부), "지방세 안내" (2026.10.07 확인) - 마이홈포털(국토교통부), "중개수수료" (2026.10.07 확인) - 토스뱅크, "주택담보대출" (2026.10.27)