국민연금 수령액부터 수령나이, 많이 받는 팁까지 알아봐요

📖 [50대 금융용어집] #국민연금 #국민연금 수령액 #국민연금 수령나이

인생의 순간마다 필요한 금융·경제 용어는 조금씩 달라져요. 금융용어집에서 나이대별 꼭 알아야 할 용어들을 쉽고 정확하게 풀어드릴게요. 오늘은 노후 대비를 생각하는 50대를 위해 국민연금 수령액부터 수령나이, 많이 받는 팁까지 알아보아요.

✏️ 국민연금이 뭐예요?

국민연금은 국민이 소득의 일부를 국가에 보험료로 내고, 노후에 연금으로 돌려받는 사회보험제도예요. 쉽게 말하면 국가가 운영하는 일종의 ‘노후 준비 저축’이에요. 다양한 종류의 연금이 있지만, 국민연금은 나라에서 운영하는 연금 제도이기 때문에 만 18세 이상 60세 미만의 소득이 있는 국민이라면 반드시 가입해야 해요. 또한 근로자를 1명 이상 고용하는 모든 사업장도 의무 가입 대상이에요.

🪙 국민연금 수령액과 수령나이, 납부 방법이 궁금해요.

1️⃣ 얼마나, 어떻게 납부하면 되나요? 국민연금의 납부 금액은 내가 버는 돈, 즉 소득에 따라 정해져요. 기준소득월액의 9%를 내야 하고, 직장인은 이 금액을 회사와 반씩 나눠서 부담해요. 예를 들어 월급이 300만 원이면 총 27만 원을 내고, 이 중 13만 5천 원은 내가 부담해요. 급여에서 자동으로 빠지기 때문에 따로 챙길 필요는 없어요. 자영업자나 프리랜서처럼 직장이 없는 사람은 지역 가입자가 돼서 매달 직접 보험료를 내야 해요. 이때도 소득에 따라 납부 금액이 달라지고, 소득이 적거나 없는 경우엔 감면 신청이나 납부 예외 신청도 가능해요. 또한, 당장은 소득이 없더라도 국민연금을 미리 준비하고 싶다면 ‘임의가입’을 통해 자발적으로 가입할 수 있어요. 전업주부나 대학생도 이 제도를 활용해 미래를 준비할 수 있어요.

2️⃣ 언제부터 받을 수 있어요?

국민연금은 최소 10년 이상 가입하면 정해진 나이부터 '노령연금'을 받을 수 있어요. 나이는 출생 연도에 따라 다르며, 1969년생 이후는 만 65세부터 수령이 가능해요. 또한 가입 기간이 10년 이상이고 소득이 있는 업무*에 종사하지 않는 경우, '조기노령연금'을 신청할 수 있어요. 정해진 수급 나이보다 최대 5년 일찍 연금을 받을 수 있지만, 그만큼 매달 받는 금액은 줄어들어요. 노령연금은 국민연금에 가입해 일정 조건을 채우면 받을 수 있는 대표적인 급여예요. 국민연금이라고 하면 대부분 이 노령연금을 의미해요.

*월평균 소득금액이 연금 수급 직전 3년간의 평균소득 월액의 평균액을 초과하는 경우

3️⃣ 얼마나 받을 수 있어요? 국민연금 수령액은 소득과 가입 기간에 따라 달라져요.

· 노령연금지급률 : 가입 기간 10년 기준 50%에 가입 기간 1년을 초과하는 1년마다 5% 가산 · 부양가족연금액 : 배우자 연 300,330원, 자녀/부모 1인당 연 200,160원 · A : 연금수급 전 3년간 전체 가입자의 평균소득 월액의 평균액 · B : 가입자 개인의 가입 기간 중 기준소득월액의 평균액 · n : 20년초과 가입 월수 · P : 전체 가입 월수 · P20~P23 : 연도별 가입월수

계산 공식이 복잡하긴 하지만 핵심은 두 가지예요. 소득이 높고, 오래 가입할수록 매달 받는 연금액이 커져요. 아래의 표는 소득과 가입 기간에 따라 어느 정도의 연금을 받을 수 있는지 쉽게 보여주는 예시예요.

· 2024년 7월부터 2025년 6월까지 기준이 되는 소득월액의 하한액은 39만 원, 상한액은 6백17만 원이에요. · 2025년 1월에 최초 가입한 것으로 가정해 계산했으므로, 실제와 다를 수 있어요.

예를 들어, 월 평균 소득이 200만 원인 사람이 20년 가입하면 약 51만 원, 30년이면 약 76만 원, 50년이면 약 110만 원 정도를 받을 수 있어요. 소득이 많을수록 더 많은 연금을 수령하게 돼요. 국민연금공단 홈페이지의 ‘내 국민연금 알아보기’에서 예상 연금액 계산뿐만 아니라 내가 지금까지 얼마나 냈고, 앞으로 얼마나 받을 수 있는지 확인할 수 있어요. 실제 계산은 이 서비스를 통해 간편하게 해보시는 걸 추천해요.

📢 국민연금 수령액, 어떻게 하면 더 늘릴 수 있을까요?

국민연금 연금액은 가입 기간이 길수록, 납부한 보험료가 많을수록 커져요. 보험료율은 9%로 고정되어 있기 때문에, 실질적으로 연금액을 늘리는 방법은 가입 기간을 늘리는 거예요. 아래의 제도들을 잘 활용하면 수령액을 높일 수 있어요.

1️⃣ 임의가입 활용하기 소득이 없는 27세 미만의 학생, 군인, 전업주부 등 의무가입 대상자가 아니어도 ‘임의가입'을 통해 국민연금에 가입할 수 있어요. 일찍 가입해 가입 기간이 늘어나면 더 많은 연금을 받을 수 있어요. 무소득 배우자도 10년 이상 납부하면 부부가 각자 연금을 받을 수 있어요.

2️⃣ 임의계속가입 활용하기 60세가 넘으면 원래 국민연금 가입 의무는 끝나지만, 국민연금 최소 가입 기간인 10년을 채우지 못했거나 가입 기간을 더 늘리고 싶다면 ‘임의계속가입’을 활용할 수 있어요. 만 65세 전까지 신청이 가능하며, 본인이 원할 때 언제든지 탈퇴할 수 있어요.

3️⃣ 연기연금 활용하기 연금을 수령할 수 있는 나이가 되었을 때, 바로 받지 않고 수령 시기를 늦추는 ‘연기연금’을 활용할 수 있어요. 최대 5년까지 연기할 수 있고, 1년 연기할 때마다 7.2%(월 0.6%) 씩 더해져요. 만약 5년을 늦추면 총 36%의 연금을 더 받을 수 있는 셈이에요.

4️⃣ 크레딧 제도 활용하기 ’크레딧’은 국민연금 가입 기간을 추가로 인정해 주는 제도로, 현재 출산크레딧, 군복무크레딧, 실업크레딧 세 가지가 있어요. • 출산크레딧 : 2008년 이후 둘째 자녀 이상을 얻은 경우, 자녀 수에 따라 최대 50개월까지 가입기간을 추가 인정받을 수 있어요. • 군복무크레딧 : 2008년 이후 병역의무를 이행한 사람에게 6개월의 가입기간을 추가 인정해줘요. • 실업크레딧 : 구직급여를 받는 실업자가 희망할 경우, 최대 12개월간 연금보험료의 75%를 국가가 지원하고 그 기간을 가입 기간으로 인정해 줘요. 단, 일정 소득 및 재산 기준을 초과하면 지원 대상에서 제외될 수 있어요.

💬 국민연금 자주 묻는 질문도 살펴보아요

1️⃣ 국민연금, 꼭 가입해야 하나요? ✅ 나라에서 운영하는 연금 제도이기 때문에 법적으로 의무 가입이에요. 만 18세 이상이고 소득이 있는 국민은 대부분 자동으로 가입돼요. 직장인은 회사에서 알아서 처리되며, 자영업자는 직접 신청해야 해요. 또 소득이 없더라도 본인이 원하면 ‘임의가입’으로 가입할 수 있어요.

2️⃣ 국민연금, 많이 받으려면 어떻게 해야 하나요? ✅ 임의가입, 임의계속가입, 연기연금, 크레딧 제도 등의 다양한 제도가 있어요. 본인의 상황에 맞는 제도를 잘 활용한다면 더 많은 연금을 수 있어요.

3️⃣ 중간에 해지하고 돌려받을 수 있나요? ✅ 가입기간이 10년 미만이라면 ‘반환일시금’을 신청해 일시불로 돌려받을 수 있어요. 하지만 10년 이상 납부하면 매달 연금으로 받는 게 훨씬 유리하고, 이 경우에는 해지가 불가능해요.

4️⃣ 연금 받다가 사망하면, 연금은 그냥 없어지나요? ❌ 아니요. 연금을 받는 도중 사망하면, 배우자나 자녀 등 유족이 ‘유족연금’을 받을 수 있어요. 연금을 받기 전에 사망한 경우에도, 그동안 낸 보험료를 기준으로 유족에게 지급돼요.

국민연금은 노후를 대비하는 가장 기본적인 안전망이에요. 가입 기간을 늘리고, 제도를 잘 활용하면 더 많은 연금을 받을 수 있어요. 지금 내 상황에 맞는 가입 방법과 수령 계획을 세워서, 국민연금으로 든든한 노후를 준비해 보세요.

*이 콘텐츠는 국민연금공단의 자료를 참고했어요.