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[2025 달라지는 금융소식] 스트레스 DSR 3단계 시행돼요
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[2025 달라지는 금융소식] 스트레스 DSR 3단계 시행돼요

📌 스트레스 DSR 3단계 3줄 요약

  1. 2025년 7월 1일부터 스트레스 DSR 3단계가 시행될 예정이에요. 2단계 정책에서 25%까지만 적용되던 스트레스 금리를 100% 적용하게 되어요.
  2. 스트레스 DSR 3단계가 적용되면 이전과 동일한 소득이라도 대출 한도가 크게 줄어들고, 소득이 클수록 대출 한도 감소폭도 커져요.
  3. 대출 규제 강화로 스트레스 DSR 3단계 조기 도입도 언급되고 있지만, 지난 9월에 시행된 2단계 정책이 가계 대출 관리에 효과적인 영향을 미치고 있어 예정대로 진행될 가능성이 높아요.

[2025 달라지는 금융소식] #2. 스트레스 DSR 3단계가 시행돼요

지난 9월, 스트레스 DSR 2단계 정책이 시행되며 주택담보대출에 대한 규제가 더욱 강화되었어요. 그리고, 다가오는 2025년에는 스트레스 DSR 3단계 정책이 본격적으로 도입된다고 하는데요. 3단계 정책 시행이 우리 생활에 어떤 변화를 불러올지 함께 자세히 살펴보아요.

⛔ 2025년부터 스트레스 DSR 3단계 시행돼요

스트레스 DSR 3단계 시행 방식

2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 시행될 예정이에요. 스트레스 DSR이란, 대출 상환 능력(DSR)을 심사할 때, 금리가 올라갈 가능성을 고려한 가산금리인 ‘스트레스 금리’를 더하여 계산하는 제도예요. 1단계 정책에서는 스트레스 금리를 25%만을 적용했고, 9월에 시행된 2단계 정책에서 50%까지 상향됐어요. 그리고 2025년에 예정된 3단계에서는 스트레스 금리를 100% 적용한다고 해요. 이렇게 스트레스 금리를 적용하면 대출 이자율도 높아지고, 대출 한도도 줄어들어요.

💵 대출 한도는 어떻게 변할까요?

스트레스 DSR 3단계가 시행되면, 스트레스 금리가 100% 적용되는 만큼 대출 한도가 지금보다 더욱 줄어들 것으로 예상돼요. 지금부터 연 소득이 6,000만 원인 김토뱅과 연 소득이 1억 원인 김토스의 예시를 들어 소개해 드릴게요. *아래의 예시는 이해를 돕기 위한 것으로, 상황에 따라 다를 수 있어요.

연 소득이 6,000만 원인 김토뱅 김토뱅은 수도권에 위치한 주택을 구매하기 위해 은행에서 30년 만기의 연 4% 변동금리 대출을 받으려고 해요. 스트레스 DSR이 시행되기 전에는 4억 1,900만 원까지의 돈을 빌릴 수 있었는데요. 지금 시행 중인 스트레스 DSR 2단계에서는 스트레스 금리 1.2%가 붙어 DSR 산정 금리가 5.2%로 적용돼 대출 한도는 3억 6,400만 원이에요. 하지만, 3단계가 시행되면 스트레스 금리 1.5%가 더해진 5.5%로 올라가면서 대출 한도가 3억 5,200만 원까지 줄어들어요. 제도를 시행하기 전에 비해 대출 한도가 6,700만 원 줄게 된 것이죠.

연 소득이 1억 원인 김토스 김토뱅과 상황이 같지만, 연 소득이 더 많은 김토스는 대출 한도 감소 폭이 더욱 커져요. 김토스도 김토뱅과 같은 대출을 받는다는 가정 아래, 스트레스 DSR 제도가 시행되기 전엔 6억 9,800만 원까지 대출을 받을 수 있었지만, 현재 스트레스 DSR 2단계가 시행되고 있는 상황에서 6억 700만 원까지 받을 수 있어요. 3단계가 시행되면 마찬가지로 5.5%의 DSR 산정 금리를 적용받으며 5억 8,700만 원만 빌릴 수 있어요. 규제 이전과 비교하면 1억 1,100만 원이 줄어들게 되는 것이죠.

김토뱅과 김토스의 사례처럼, 스트레스 DSR 3단계가 적용되면 동일한 소득을 벌고 있더라도 이전보다 빌릴 수 있는 금액이 크게 줄어들게 되어요. 또한, 소득이 높을수록 대출 한도가 감소하는 폭도 더욱 크죠. 따라서 스트레스 DSR 3단계가 시행되면 기존보다 대출 여건이 더욱 어려워질 것으로 예상되는데요. 대출을 고려 중인 분들은 미리 계획을 세워 변화하는 금융 환경에 대비하는 것이 좋을 거예요.

📆 스트레스 DSR 3단계가 조기 시행될 수도 있나요?

스트레스 DSR 3단계

최근 대출 수요가 급격하게 증가하는 상황이 발생하면서, 3단계 정책의 조기 시행 가능성이 언급되기 시작했어요. 주택 가격 상승과 함께 대출을 받는 사람들이 크게 늘어나며, 이를 억제하기 위한 대출 규제가 더욱 강화되고 있는데요. 이러한 대출 규제 때문에 풍선 효과*로 대출 규제 대상에서 벗어난 다른 대출에 대한 수요가 급격하게 증가하자, 스트레스 DSR 3단계의 조기 시행 가능성이 대두되기 시작한 것이죠. 하지만 금융위원회가 지난 9월에 시행된 스트레스 DSR 2단계가 가계대출 증가세를 억제하고 있다고 밝혀, 현재 상황이 유지된다면 3단계는 예정대로 2025년 7월에 시행될 가능성이 높아요. *풍선 효과: 한쪽을 누르면 다른 쪽이 부풀어 오르는 풍선의 모습을 빗대어 표현한 것으로, 한 문제를 해결하면 다른 문제가 불거지는 현상

지금까지 스트레스 DSR 3단계 정책에 대해 알아보았어요. 스트레스 DSR 3단계는 기존 스트레스 DSR 정책에 스트레스 금리를 100% 적용하는 정책인데요. 3단계 정책이 시행되면 대출을 받는 사람들에게 더 엄격한 조건을 적용하여 지금보다 대출 한도가 더욱 줄어들어요. 대출을 계획 중이신 분들은 나의 대출 한도를 자세히 알아보고, 변화하는 대출 환경에 대비해 보세요.

*이 콘텐츠는 조선일보, 한국일보의 자료를 참고했어요.