📌 연금저축 IRP 차이 3줄 요약

1. 연금저축과 IRP는 개인연금 상품으로, 가입 유지 기간과 납입 한도 등에서 비슷한 점이 많지만, 확연한 차이가 있는 상품이에요.
2. 연금저축은 소득이나 나이 제한 없이 누구나 가입할 수 있고, 연 최대 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 중도 인출이 자유롭지만 세금이 부과되며, 고위험 고수익 상품에 자유롭게 투자할 수 있어요.
3. IRP는 소득이 있는 사람만 가입할 수 있으며, 연금저축과 연계할 경우 최대 900만 원까지 세액공제 받아요. 특정 사유가 발생했을 때만 중도 인출이 가능하고, 최소 30%는 안정자산에 투자해야 해요.

[투자소식] #4. 연금저축 IRP 차이 어떤 점이 있을까요?

개인연금을 준비하는 많은 분이 연금저축과 IRP를 두고, 어떤 상품을 선택해야 할지 고민이 많으세요. 개인연금은 각자의 투자 성향에 따라 다르게 선택할 수 있는데요. 두 상품 중 어떤 것을 선택해야 할지 헷갈리는 분들을 위해, 오늘은 개인연금의 대표 상품인 연금저축 IRP 차이를 알아보도록 해요.

💰 연금저축과 IRP, 비슷하지만 다른 상품이라고요?

연금저축과 IRP는 쌍둥이처럼 닮은 점이 정말 많아요. 이 둘의 공통점은 크게 4가지로 정리할 수 있어요.

이렇게나 공통점이 많은 연금저축과 IRP! 개인연금을 처음 접하는 분들은 언뜻 보면 비슷한 부분이 많아, 같은 상품으로 오해하기도 하는데요. 하지만, 하나하나 살펴보면 확연한 차이점을 발견할 수 있어요.

🧐 연금저축 IRP 차이 무엇인지 알려주세요!

연금저축과 IPR는 가입 조건, 세액 공제 혜택에서 큰 차이가 있어요.

우선 가입 조건의 경우, IRP는 소득이 있는 근로소득자나 자영업자만 가입할 수 있어요. 반면, 연금저축은 소득이나 나이 제한 없이 가입할 수 있어요. 가정주부나 학생처럼 소득이 없어도, 나이가 어려도, 누구나 자유롭게 가입할 수 있죠.

또 다른 차이점은 세금 공제 혜택인데요. 연금저축은 연간 최대 600만 원, IRP는 연금저축 납입 금액을 포함하여 연간 최대 900만 원까지 세액 공제를 받을 수 있어요.

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연금저축, IRP 세액공제액 차이 알아보기

🤔 투자 관점에서의 연금저축 IRP 차이 알아보아요

투자 관점에서 연금저축과 IRP를 살펴보면, 두 상품의 차이를 더욱 확연하게 알 수 있어요.

연금저축은 펀드, ETF, 리츠 같은 고위험 고수익 투자가 가능하며, 다양한 상품을 원하는 비율로 구성할 수 있어요. 그래서 적극적인 투자를 원하는 분들에게 추천하는 상품이죠.

하지만, 이와 달리 IRP는 최소 30%를 원금 손실 가능성이 적은 안정자산에 투자해야 하는데요. 예를 들어 예금, 증권사 ELB*, RP**, 국채증권 등과 같은 원리금 보장형 상품이나, 주식 비중이 50% 미만인 채권혼합형펀드, 적격 TDF***와 같이 투자 위험을 낮춘 상품에 투자해야 해요. 그래서 IRP는 비교적 자산을 안정적으로 운용할 수 있지만, 유연하게 다양한 상품에 투자하기는 어려워요. *ELB(주가연계파생결합사채) : 자금의 90% 정도를 채권과 같은 안정자산에 투자하고 나머지를 파생상품이나 개별 종목에 넣어 수익을 내는 상품 **RP(환매조건부채권) : 금융기관이 일정기간 후에 다시 사는 조건으로 채권을 팔고 경과 기간에 따라 소정의 이자를 붙여 되사는 채권 ***TDF(타깃데이트펀드) : 은퇴 시점에 맞춰 자산 배분과 포트폴리오 조정이 자동으로 이뤄지는 상품

🤷‍♂️ 큰 돈을 오래 묶어두기 부담스러운데, 중도 인출은 가능한가요?

연금저축과 IRP는 중도 인출에서도 차이가 있어요.

우선, 연금저축은 중도 인출이 가능해요. 다만 중도 인출을 하게 되면 이미 세액공제 혜택을 받은 부분에 대해 기타소득세 16.5%를 부과하죠.

반면에 IRP는 특정한 사유가 발생했을 때만 중도 인출이 가능한데요. 아래의 중도 인출 인정 사유를 확인해보고, 내가 가입하면 중도 인출이 가능할지 꼼꼼히 살펴보고 확인해 보세요.

지금까지 연금저축 IRP 차이를 알아보았어요. 연금저축과 IRP는 공통점도 많지만, 가입 조건과 세액공제 혜택, 투자 방식, 그리고 중도 인출 조건에서 큰 차이를 보이고 있는데요. 나의 상황과 투자 성향에 맞는 상품은 무엇인지 꼼꼼히 살펴보며 개인연금을 준비해 보세요.

*이 콘텐츠는 한화투자증권으로부터 제공받았습니다. 원문은 한화투자증권 블로그 내 미래설계now 시리즈 중 <연금저축 vs IRP 비교! 나에게 맞는 퇴직연금상품은 무엇일까?>입니다.