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국민연금말고 개인연금 들어야 할까요?
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국민연금말고 개인연금 들어야 할까요?

📌 국민연금, 개인연금 3줄 요약

  1. 국민연금이란 가입이 의무화되어 있는 사회보험제도이고, 개인연금은 스스로 가입하는 연금 형태의 금융 상품이에요.
  2. 국민연금과 개인연금의 차이는 크게 수령액, 수령 기간, 중도해지, 상속, 세금, 납입액 등으로 나눠 비교해 볼 수 있어요.
  3. 국민연금 예상수령액은 본인의 소득과 가입 기간에 따라, 개인연금은 본인의 적립 액수와 이율에 따라 계산해요.

고령화 사회가 될 거라는 소식이 들려오는 가운데, 옆자리 동료 A는 개인연금을 들고 있다고 하고 B는 아직은 이르다며 그 돈으로 자기 계발을 하고 있다고 해요. 국민연금 말고 개인연금도 들어야 할까요? 고민되는 요즘 함께 알아보아요.

🤔 국민연금, 개인연금이란 무엇인가요?

국민연금이란? 국민연금이란 국민이 국가에 소득의 일부를 보험료로 내고, 노후에 연금으로 돌려받는 사회보험제도예요. 나라에서 운영하는 연금 제도이기 때문에, 가입이 법적으로 의무화되어 있어요. 또 소득이 없는 상태여도 가입하고 12개월 이상 납부한다면 노후에 연금을 받을 수 있어요.

퇴직연금이란? 퇴직연금이란 근로자의 노후 소득을 보장해 주기 위해 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직급여를 금융사에 맡겨 운용하다가, 근로자가 퇴직할 때 지급하는 퇴직 급여 제도에요. 운용 방법에 따라 DB형, DC형 등이 있고 퇴직 시 일시금 또는 연금으로 수령할 수 있어요. 퇴직연금과 관련된 더 자세한 정보는 여기를 눌러 확인할 수 있어요.

개인연금이란? 개인연금이란 개인이 스스로 가입하는 연금 형태의 금융 상품으로, 대표적으로 연금저축, IRP 등이 있어요. 노후에 국민연금 말고도 정기적인 수입을 얻기 위한 것으로 보험회사, 은행, 증권회사 등 다양한 금융기관을 통해 가입하면 되어요. 일정 기간 원하는 금액을 내고, 상품이 만기 되었을 때 연금 형태로 수령할 수 있어요.

🔎 국민연금과 개인연금의 차이점을 살펴보아요

  1. 수령액 국민연금은 물가상승률을 반영해 지급하는 반면, 개인연금은 가입할 때 약정 금액을 기준으로 지급해요.
  2. 수령 기간 국민연금은 사망하기 전까지 받을 수 있지만, 개인연금은 ‘일정 기간 지급’과 ‘평생 지급’ 중 선택해야 해요.
  3. 중도해지 국민연금은 중도에 해지할 수 없지만, 개인연금은 중도에 해지할 수 있어요.
  4. 상속 국민연금은 수령인 본인이 사망할 시 전액 상속되지 않지만, 개인연금은 전액 상속이 가능해요.
  5. 세금 국민연금은 소득세와 건강보험료를 내야하지만, 개인연금은 세액공제가 가능한 상품도 있어요.
  6. 납입액 국민연금의 보험료율은 소득의 9%지만, 개인연금은 스스로 납입액을 정할 수 있어요.

💰 각 연금의 예상수령액 계산법을 알아보아요

국민연금은 수령액은 다음과 같은 방법으로 계산되어요.

또 소득과 가입기간에 따라도 달라지는데요, 더 자세한 예상수령액 계산법은 이전 콘텐츠에서 살펴볼 수 있어요.

개인연금 수령액은 상품마다 다르지만, 기본적으로 다음과 같은 방법으로 계산되어요.

금융감독원의 ‘내 연금 조회’ 등 계산 페이지를 이용해 가입한 상품의 이율로 계산한다면 더욱 정확한 예상 수령액을 알 수 있을 거예요.

지금까지 국민연금과 개인연금의 개념과 차이점, 예상수령액 계산법에 대해 알아보았어요. 현재 상황과 연금별 차이점을 모두 잘 살펴서 든든한 노후 준비를 하시길 바라요.

*이 콘텐츠는 금융감독원, 국민연금공단의 자료를 참고했어요.